Vodič za podnošenje zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad za pružatelje kriptousluga

1. Prethodni koraci – uvodni neformalni razgovor

• • Potencijalni podnositelji zahtjeva pozivaju se da se putem e-mail adrese mica.licenciranje@hanfa.hr prethodno najave za uvodni neformalni razgovor, uz popunjeni „Upitnik za uvodni sastanak“ u dijelu koji je primjenjiv.
  • Za neformalni razgovor potrebno je, osim predmetnog upitnika, pripremiti i sljedeće podatke:
    • detaljan opis iz kojeg je jasno vidljivo koje su usluge iz Uredbe MiCA primjenjive na poslovni model i zašto te opis drugih poslovnih djelatnosti društva
    • samoprocjenu (primjenjivo na VASP koji koristi prijelazno razdoblje) u vezi s potrebom prilagodbe organizacijske strukture i tekućeg poslovanja relevantnim odredbama MiCA-e, s prijedlogom vremenskog okvira za potrebne prilagodbe.

2. Priprema i predaja formalnog zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad

• • Podnositelji zahtjeva trebali bi pripremiti što potpuniji obrazac zahtjeva za odobrenje .
  • Najvažniji dio zahtjeva je detaljan opis koje su usluge iz Uredbe MiCA primjenjive na poslovni model i zašto te opis drugih poslovnih djelatnosti društva.
  • Potrebno je provesti samoprocjenu u vezi s potrebom prilagodbe organizacijske strukture i tekućeg poslovanja relevantnim odredbama MiCA-e (primjenjivo na VASP-ove koji koriste prijelazno razdoblje). To bi trebalo uključivati ciljanu/stvarnu usporedbu i prijedlog vremenskog okvira za potrebne prilagodbe.
  • Trebalo bi razmotriti angažiranje pravnog savjetnika za pomoć u pripremi zahtjeva te uključivanje primjedbi i uputa koje je Hanfa dala tijekom pripremnog razgovora i/ili nakon podnošenja zahtjeva.
  • U postupku po zahtjevu Hanfa može zatražiti dodatna pojašnjenja ili dodatne dokumente; ažurno postupanje po traženjima Hanfe ubrzava postupak odlučivanja o zahtjevu.
  • Uz inicijalni zahtjev za izdavanje odobrenja za rad podnose se i zahtjevi za izdavanje suglasnosti za imenovanje članova uprave, a u odnosu na koje Hanfa procjenjuje primjerenost u skladu sa Zajedničkim smjernicama EBA-e i ESMA-e o procjeni primjerenosti članova upravljačkog tijela izdavatelja tokena vezanih uz kriptoimovinu i pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom, te se procjenjuje i primjerenost imatelja kvalificiranog udjela (dioničara i imatelja udjela) u samom društvu.
  • Ispunjeni obrazac, zajedno s dokumentima i informacijama potrebnima za postupak naveden u njemu, dostavlja se Hanfi u skladu s uputama za podnošenje zahtjeva.
  • Naknada za podnošenje zahtjeva naplaćuje se u skladu s Pravilnikom o vrsti i visini naknada Hanfe.

U fazi pripreme zahtjeva predlaže se napraviti inicijalnu internu procjenu primjerenosti osnivača, dioničara, članova uprave i nadzornog odbora u svrhu utvrđivanja ispunjavaju li oni regulatorne zahtjeve u pogledu dobrog ugleda, iskustva i stručnosti, uključujući i ispunjavanje uvjeta iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Sve moguće dvojbe potrebno je iznijeti u ranoj fazi pripreme zahtjeva kako ne bi došlo do značajnijih produljenja postupka.

• • Za što je potrebno odobrenje Hanfe? 

Odobrenje je potrebno za pružanje sljedećih usluga povezanih s kriptoimovinom:

• • skrbništvo nad kriptoimovinom i upravljanje njome u ime klijenata
  • upravljanje platformom za trgovanje kriptoimovinom
  • razmjena kriptoimovine za novčana sredstva
  • razmjena kriptoimovine za drugu kriptoimovinu
  • izvršavanje naloga za kriptoimovinu u ime klijenata
  • plasiranje kriptoimovine
  • zaprimanje i prijenos naloga za kriptoimovinu u ime klijenata
  • savjetovanje o kriptoimovini 
  • upravljanje portfeljem kriptoimovine
  • pružanje usluga prijenosa kriptoimovine u ime klijenata.

Usluge su definirane Uredbom MiCA i usporedive su s investicijskim uslugama iz Zakona o tržištu kapitala.

Osnovno pitanje kod podnošenja zahtjeva je utvrđivanje poveznice između planiranog poslovnog modela i gore navedenih usluga definiranih Uredbom MiCA. Ako se u okviru poslovnog modela namjerava pružati više usluga, odobrenje je potrebno ishoditi za sve planirane usluge. Potrebno je točno i nedvojbeno utvrditi o kojoj se reguliranoj usluzi radi.

„Kriptoimovina“ je digitalni prikaz vrijednosti ili prava koje se može prenositi i pohranjivati elektronički, s pomoću tehnologije distribuiranog zapisa ili slične tehnologije, odnosno:

• token e-novca (engl. e-money token, EMT)
• token vezane za imovinu (engl. asset-referenced token, ART)
• „ostala“ kriptoimovina.

Ponekad nije lako razlučiti radi li se u konkretnom slučaju o financijskom instrumentu ili kriptoimovini. Kriteriji kojima će se Hanfa voditi objavljeni su u ESMA-inom dokumentu „Guidelines on the conditions and criteria for the qualification of cryptoassets as financial instruments“.

3. Postupanje Hanfe nakon podnošenja formalnog zahtjeva

Odobrenje se izdaje ako Hanfa iz dokumentacije procijeni da su svi uvjeti iz članka 63. Uredbe MiCA ispunjeni, a odbija ako postoje objektivni razlozi iz članka 63. stavka 10. Uredbe MiCA.

• Vremenski okvir odlučivanja o zahtjevu 

Stvarno trajanje postupka izdavanja odobrenja najviše ovisi o kvaliteti i potpunosti zahtjeva, podnesenim dokumentima te složenosti korporativne strukture podnositelja zahtjeva i poslovnog modela. Kod VASP-ova ono također ovisi i o svim promjenama koje podnositelj zahtjeva mora izvršiti u planiranom poslovnom modelu u okviru postupka.

• • Podnositelj zahtjeva inicira proces odobrenja/autorizacije podnošenjem zahtjeva.
  • Zahtjev se procjenjuje u dvije faze: prvo se procjenjuje formalna kompletnost zahtjeva, a potom sadržajna usklađenost s regulatornim zahtjevima.
  • Hanfa u roku od 5 radnih dana od primitka zahtjeva u pisanom obliku potvrđuje primitak.
  • U roku od 25 radnih dana od primitka Hanfa će provjeriti potpunost zahtjeva. Ako zahtjev nije potpun, Hanfa će odrediti rok do kojeg treba dostaviti informacije koje nedostaju.
  • Ako podnositelj zahtjeva ne dostavi zatražene podatke u naznačenom roku ili ako su oni i dalje nepotpuni, Hanfa može odbaciti zahtjev, što ne utječe na pravo podnositelja da ponovno podnese zahtjev, u novom postupku.
  • O činjenici da je zahtjev potpun Hanfa pisanim putem obavještava podnositelja.

Ako u daljnjem tijeku postupka, unatoč inicijalnoj procjeni da je zahtjev potpun, Hanfa utvrdi nepotpunost dokumentacije i podataka potrebnih za odlučivanje, može postaviti dodatan zahtjev za dopunu zahtjeva do 20. radnog dana od obavijesti o potpunosti zahtjeva i obustaviti razdoblje procjene do 20 radnih dana. Zahtjev za daljnje dodatke ili pojašnjenja dokumenata i informacija diskrecijsko je pravo Hanfe, ali ne dovodi do (daljnje) obustave razdoblja procjene.

• • Postupak se završava konačnim sadržajnim ispitivanjem i ocjenom zahtjeva za autorizaciju u roku od 40 odnosno 60 radnih dana od potpunosti zahtjeva.
  • O ishodu postupka (izdaje li se ili odbija odobrenje na temelju odgovarajuće odluke Upravnog vijeća Hanfe) Hanfa obavješćuje podnositelja zahtjeva za pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom u roku od 5 radnih dana od donošenja te odluke.
• Hanfa licenciranju pristupa koristeći pristup temeljen na riziku.

Pristup prema pitanjima kao što su minimalni zahtjevi u pogledu upravljanja, razina internih kontrola, upravljanje rizicima i kadrovska osposobljenost, eksternalizacija, procjena primjerenosti upravljačkog tijela i dioničara te poslovni planovi Hanfa će u sklopu formalnog postupka licenciranja zauzimati u skladu sa stajalištima ESMA-e.

• Nakon izdavanja odobrenja za rad pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom dužan je kontinuirano ispunjavati uvjete pod kojim je odobrenje za rad izdano, što Hanfa provjerava u okviru svojih nadzornih aktivnosti.